उपयोगी टिप्स

एक गैर-बैंक क्रेडिट संगठन, बैंक का पंजीकरण

क्रेडिट कंपनी के पंजीकरण की प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं:

  1. कर अधिकारियों को दस्तावेजों के एक पैकेज का प्रस्तुतिकरण

इस तरह के संगठन का निर्माण किसी भी अन्य कानूनी इकाई पंजीकरण प्रक्रिया से अलग नहीं है। इसलिए राज्य शुल्क के भुगतान के बाद 5 दिनों के भीतर, संघीय कर सेवा एक प्रमाण पत्र और अन्य दस्तावेज जारी करने के लिए तैयार है।

प्रतिभूतियों की वर्तमान सूची को हमेशा कर अधिकारियों से कंपनी के कानूनी पते के स्थान पर या आधिकारिक वेबसाइट पर देखने का अनुरोध किया जा सकता है।

2017 की शुरुआत में दस्तावेजों की सूची में निम्नलिखित कागजात शामिल थे:

  • चार्टर की 2 प्रतियां। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि इस मामले में एक मानक दस्तावेज़ उपयुक्त नहीं है, इसलिए यह एक व्यक्तिगत विकल्प पर काम करने के लायक है, बैंकिंग परिचालन पर कानून की बारीकियों और कानूनी संस्थाओं के कुछ कानूनी रूपों पर प्रावधानों को ध्यान में रखते हुए,
  • मालिकों और संस्थापकों, व्यवसाय के नेताओं (निदेशकों) के पासपोर्ट और टिन की प्रतियां,
  • पंजीकृत पते के कागजात,
  • कंपनी के सभी संस्थापकों द्वारा हस्ताक्षरित एक मानक रूप की कंपनी खोलने के लिए एक आवेदन,
  • एक विशिष्ट कानूनी रूप के साथ एक संस्थान की स्थापना पर प्रोटोकॉल की एक प्रति।
  • 4 हजार रूबल की राशि में राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति।
  1. प्रिंट ऑर्डर।
  2. बैंक के साथ एक खाता खोलना। ऐसा करने के लिए, वित्तीय संस्थानों की शर्तों और प्रस्तावों का अध्ययन करें, सेवा अनुबंध पर हस्ताक्षर करें। मुख्य व्यक्तियों के हस्ताक्षरों का एक कार्ड छोड़ दिया जाता है, सील के प्रिंट नोटरीकृत किए जाते हैं या बैंक शाखा में तुरंत सत्यापित किए जाते हैं। वैसे, प्रबंधकों को चार्टर की एक प्रति प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी।
  3. अतिरिक्त-बजटीय फंड में कंपनी का संगठन: पेंशन फंड और सामाजिक बीमा फंड और सांख्यिकी प्राधिकरण।
  4. एएमएल / सीएफटी उद्देश्यों के लिए आंतरिक नियंत्रण नियमों के लिए सार्वभौमिक पहुंच का विकास और प्रकाशन। ये डेटा रूसी संघ के वित्त मंत्रालय द्वारा संघीय कर सेवा के साथ कंपनी के पंजीकरण की तारीख से 3 दिनों के भीतर प्राप्त किए जाते हैं। जानकारी को उद्यम की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित किया जाना चाहिए या तीसरे पक्ष के संसाधन पर पोस्ट किया जाना चाहिए।
  5. अपना स्वयं का क्रेडिट संगठन खोलने का अगला महत्वपूर्ण कदम (इसके बाद - KO) रूसी संघ के केंद्रीय बैंक के वित्तीय बाजार में प्रवेश के लिए दस्तावेजों को प्रस्तुत करना है, जो आपको एक क्रेडिट संस्थान का लाइसेंस और स्थिति प्राप्त करने की अनुमति देगा। फेडरल टैक्स सर्विस से जानकारी प्राप्त होने के 3 दिनों के भीतर बैंक ऑफ रूस, इस बारे में प्रबंधकों को सूचित करता है, अधिकृत पूंजी में धन जमा करने के लिए खाता खोलता है (बाद में आपराधिक कोड के रूप में संदर्भित), अपने भुगतान के लिए केओ के कानूनी पते पर एक अधिसूचना भेजता है।

    जिस क्षण से आपको संचालन करने का लाइसेंस प्राप्त होता है, सीओ बैंकिंग परिचालन कर सकते हैं। क्रेडिट संस्थान को पंजीकृत करने की पूरी प्रक्रिया बैंक ऑफ रूस को दस्तावेज जमा करने की तारीख से छह महीने तक लगती है।

    यह लाइसेंस पर लागू होता है, लेकिन अगर मालिकों को गैर-बैंकिंग कंपनियों के लिए चालू खाता खोले बिना धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति चाहिए, तो प्रक्रिया में 3 महीने लगते हैं।

    क्रेडिट संगठन के पंजीकरण की प्रक्रिया

    क्रेडिट संगठन एलओसी और एओ की संयुक्त-स्टॉक कंपनियों के रूप में बनाए गए हैं और उनके नाम में "गैर-बैंक क्रेडिट संगठन" या "बैंक" शब्दों को दर्शाकर गतिविधि की प्रकृति का संकेत होना चाहिए।

    एक क्रेडिट संगठन का चार्टर, इसकी ओपीएफ की परवाह किए बिना, इसका एकमात्र घटक दस्तावेज है। बैंक को पंजीकृत करते समय, अधिकृत पूंजी (यूके) को कम से कम 300 मिलियन रूबल की राशि में बनाया जाना चाहिए, और गैर-बैंक क्रेडिट संस्थान में पंजीकरण करते समय, न्यूनतम अधिकृत पूंजी 90 मिलियन रूबल है। यदि आवश्यक हो, तो इंटरनेशनल लॉ फर्म के वकील आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि आपके एनपीओ को पंजीकृत करने के लिए आपराधिक कोड का न्यूनतम आकार क्या है। केवल संस्थापक के स्वयं के फंड, लेकिन किसी भी तरह से आकर्षित नहीं, इसका उपयोग क्रेडिट संगठन के एमसी के रूप में किया जा सकता है।

    क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण पर निर्णय रूस के बैंक द्वारा किया जाता है, यह एक क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण के लिए दस्तावेज भेजने की तारीख से 6 महीने के भीतर बैंक ऑफ रूस द्वारा जारी किया जाता है। एक क्रेडिट संस्थान के लिए जो बिना बैंक खाता खोले पैसे ट्रांसफर करता है, यह अवधि 3 महीने होगी। कानूनी इकाई की राज्य रजिस्ट्री (USRLE) को बनाए रखने के लिए अधिकृत कर निरीक्षणालय सीधे राज्य रजिस्ट्री में पंजीकृत क्रेडिट संगठन के बारे में जानकारी लाता है। व्यक्तियों, 5 कार्य दिवसों के भीतर रूस के बैंक द्वारा किए गए निर्णय के आधार पर। इसके अलावा, रूस का बैंक 3 कार्य दिवसों से बाद में राज्य रजिस्ट्री में क्रेडिट संस्थान के बारे में जानकारी दर्ज करने के निपुण तथ्य के संस्थापकों को सूचित नहीं करता है। इस क्षण से, 100% की अधिकृत पूंजी का भुगतान 1 महीने के भीतर किया जाना चाहिए।

    क्रेडिट संस्थान के राज्य पंजीकरण (राज्य रजिस्टर में इसके बारे में जानकारी दर्ज करना) और अधिकृत पूंजी का पूरा भुगतान करने के बाद, ऐसे क्रेडिट संगठन को एक लाइसेंस जारी करने की तारीख के बिना 3 दिनों के भीतर एक लाइसेंस जारी किया जाता है जिसके द्वारा वह बैंकिंग कार्यों को अंजाम दे सकता है। क्रेडिट संस्था द्वारा लाइसेंस के बिना बैंकिंग कार्यों को करना अस्वीकार्य है और अदालत में अभियोजक के अनुरोध पर जुर्माना द्वारा दंडनीय है। उन नागरिकों को भी शामिल किया गया है जो गैरकानूनी, प्रशासनिक, नागरिक और आपराधिक दायित्व निभाते हैं।

    गैर-बैंक क्रेडिट संगठन, बैंक के पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज

    एक गैर-बैंक क्रेडिट संगठन या बैंक के राज्य पंजीकरण के लिए, दस्तावेजों के निम्नलिखित सेट की आवश्यकता है:

    बैंकिंग कार्यों के लिए लाइसेंस जारी करने के अनुरोध के साथ गैर-बैंक क्रेडिट संगठन या बैंक के राज्य पंजीकरण के लिए एक आवेदन,

    मूल या नोटरीकृत प्रति में चार्टर,

    केओ के घटक विधानसभा में संस्थापकों द्वारा अनुमोदित एक व्यवसाय योजना,

    गैर-बैंक क्रेडिट संगठन या बैंक की स्थापना पर घटक विधानसभा के मिनट,

    एक क्रेडिट संस्थान (KO) के राज्य पंजीकरण के लिए राज्य शुल्क के भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज और बैंकिंग कार्यों के लिए एक लाइसेंस के प्रावधान के लिए,

    लेखाकारों की लेखा (वित्तीय) बयानों पर लेखा परीक्षक की राय जो कानूनी संस्थाएं हैं,

    कोषों की उत्पत्ति के स्रोतों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों ने संस्थापकों द्वारा केओ की चार्टर राजधानी में योगदान दिया - व्यक्तियों,

    प्रश्नावली एक के अपने हाथ से भरी, कंपनी के प्रमुख के पदों के लिए उम्मीदवार, मुख्य लेखाकार, कंपनी के उप मुख्य लेखाकार सहित

    दस्तावेजों को संयुक्त स्टॉक कंपनी के संस्थापकों की व्यावसायिक प्रतिष्ठा का मूल्यांकन करने की अनुमति है, साथ ही साथ संयुक्त स्टॉक कंपनी के निदेशक मंडल के सदस्यों और अन्य व्यक्तियों के लिए रूसी संघ के कानून के अनुसार।

    KO की स्वयं की पहल पर, इसके संस्थापकों के राज्य पंजीकरण पर जानकारी (प्रलेखन) प्रदान की जा सकती है - jur। पिछले 3 वर्षों में बजट के सभी दायित्वों की पूर्ति के बारे में जानकारी सहित व्यक्तियों।

    एक गैर-बैंक क्रेडिट संस्थान या बैंक के राज्य पंजीकरण के लिए दस्तावेजों का एक सेट बनाने के लिए, आपको निम्न करने की आवश्यकता है:

    क्रेडिट संस्थान (KO) का वांछित नाम: पूर्ण और संक्षिप्त, एक विदेशी भाषा में,

    केओ के शासी निकायों के पते (स्थान) के बारे में जानकारी

    केओ द्वारा किए गए बैंकिंग परिचालन और लेनदेन की सूची,

    KO की अधिकृत पूंजी के आकार की जानकारी,

    केओ के सभी शासी निकायों की प्रणाली के बारे में जानकारी, उनके गठन की प्रक्रिया और उनकी शक्तियों की सूची सहित,

    KOs के संस्थापकों की संख्या, आपराधिक संहिता में उनके शेयरों के साथ-साथ नागरिक पासपोर्ट, व्यक्तिगत TINs और संस्थापकों के संपर्क फोन नंबरों - व्यक्तियों की संख्या पर जानकारी

    यूनीफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज, घटक दस्तावेजों और संस्थापकों के राज्य पंजीकरण की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की प्रतियों की प्रतियां - कानूनी संस्थाओं, ओ.ओ.,

    नागरिकों के नागरिक पासपोर्ट की प्रतियां जो कोओ के कार्यकारी निकायों के सदस्य हैं, उनके व्यक्तिगत टिन की प्रतियां और उनके संपर्क नंबर के बारे में जानकारी,

    कोओ के संस्थापकों के धन की उत्पत्ति के आधिकारिक स्रोतों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।

    सूचना और दस्तावेजों की निर्दिष्ट सूची न्यूनतम आवश्यक है, अधिक विस्तृत आवश्यक दस्तावेज और जानकारी हमारे विशेषज्ञों द्वारा गैर-बैंक क्रेडिट संगठन के पंजीकरण के क्षेत्र में कानूनी सेवाओं के प्रावधान के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के समय या निर्दिष्ट अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से तुरंत पहले अनुरोध की जाएगी।

    बैंकों के लिए सबसे लाभदायक क्षेत्र ऋण है।

    सभी प्रकार की बैंकिंग गतिविधियों के माइक्रोफाइनेंस संगठन, केवल सबसे अधिक लाभदायक, अर्थात् ऋण देने में लगे हुए हैं। छोटे ऋण संगठन अपने उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दर निर्धारित करते हैं और गतिविधि के छोटे संस्करणों के साथ भी बड़ी आय प्राप्त करते हैं।

    कई उद्यमी जिनके पास एक निश्चित पूंजी होती है और जो थोड़े समय में इसे बढ़ाना चाहते हैं, उनके पास क्रेडिट संगठन खोलने की इच्छा होती है। फिर भी, निजी व्यक्तियों या छोटी कंपनियों द्वारा एक क्रेडिट संस्थान खोलना एक जटिल प्रक्रिया है, जिसके लिए कानून का सख्त पालन और जोखिमों की सटीक गणना की आवश्यकता होती है।

    माइक्रोफाइनेंस संगठन बनाने के लिए शुरू करते समय, यह समझा जाना चाहिए कि यह कानूनी इकाई का एक विशेष रूप है जो बैंकिंग संगठन या गैर-बैंकिंग क्रेडिट संगठन से काफी अलग है। हाल के वर्षों में बैंक बनाना या गैर-बैंक क्रेडिट संगठन खोलना बेहद मुश्किल रहा है। यह बिंदु नई ऋण देने वाली संस्था बनाने के लिए आवश्यक विशाल अधिकृत पूंजी भी नहीं है, लेकिन नए छोटे बैंकों के उत्पादन के लिए सेंट्रल बैंक की अनिच्छा, जो बाद में समस्याग्रस्त हो सकती है।

    एक नए क्रेडिट संस्थान के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस प्राप्त करना बहुत मुश्किल है।

    इस संबंध में माइक्रोफाइनेंस संगठन एक सरल विकल्प हैं। हालांकि, एक माइक्रोफाइनांस संगठन की संभावनाएं बैंकिंग या गैर-बैंकिंग क्रेडिट संस्थान की तुलना में बहुत कम हैं। सबसे पहले, यह जारी किए गए ऋण के आकार की चिंता करता है, जिसके लिए एक निश्चित सीमा लगाई जाती है।

    उदाहरण के लिए, एक माइक्रोफाइनांस संगठन के पास एक मिलियन से अधिक रूबल का ऋण जारी करने का अधिकार नहीं है। एक व्यक्ति से जुटाई गई धनराशि भी 1.5 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हो सकती है।

    यही है, माइक्रोफाइनेंस क्रेडिट संगठनों में उनकी गतिविधियों के विकास के अवसर काफी सीमित हैं। यह माइक्रोफाइनांस संगठन के उच्च जोखिमों के बारे में याद किया जाना चाहिए। वास्तव में, पर्याप्त रूप से उच्च आय और ऋण चुकाने के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की क्षमता वाले सबसे विश्वसनीय उधारकर्ता आमतौर पर बैंकों द्वारा आकर्षित होते हैं, जो हमेशा उधारकर्ता की वित्तीय विश्वसनीयता को सत्यापित कर सकते हैं।

    एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के पास ऐसे अवसर नहीं होते हैं, इसलिए यह लगभग नेत्रहीन रूप से ऋण प्रदान करता है, जो डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिमों को पूरा करता है।

    दरअसल, माइक्रोफाइनेंस संस्था के ग्राहकों का एक बहुत बड़ा प्रतिशत समय पर ऋण नहीं चुकाता है। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के ये नुकसान ऋण जारी करते समय उच्च ब्याज द्वारा कवर किए जाते हैं, इसलिए उनकी गतिविधियों में ऐसे छोटे क्रेडिट संगठन आमतौर पर बहुत अधिक ब्याज दरों पर बहुत छोटे ऋण देते हैं।


    एक छोटे से माइक्रोफाइनेंस ऋण देने वाले संस्थान को खोलने के लिए, आपको एक उद्यम पंजीकृत करना होगा और एक एमएफआई (माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूट) का दर्जा प्राप्त करना होगा।

    लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, लेकिन केंद्रीय बैंक के एकीकृत रजिस्टर में एमएफआई को अपना नंबर प्राप्त करना होगा।

    ऋण जारी करने के लिए, एक माइक्रोफाइनांस संगठन के पास ग्राहकों के लिए प्रकाशित स्पष्ट नियम होने चाहिए, वित्तीय निगरानी की राज्य प्रणाली से जुड़े हों, और अपनी गतिविधियों में सेंट्रल बैंक को भी रिपोर्ट करें। पंजीकरण प्रक्रियाओं और क्रेडिट संगठन के काम के संगठन के लिए काफी लंबा समय लगता है, और इस समय आपको किसी भी आय प्राप्त किए बिना पैसे का निवेश करने की आवश्यकता होती है। चूंकि एमएफआई छोटे ऋण प्रदान करता है, इसलिए यदि आप ऋण जारी करने वाले केंद्रों का एक विस्तृत नेटवर्क बनाते हैं, तो आपको अच्छी आय प्राप्त करना संभव है, जिसे आपको कार्यालय उपकरण, टेलीफोन और कंप्यूटर से लैस करना होगा। और ये सभी खर्च कुछ समय के बाद ही आय के दायरे में आ जाएंगे।

    यह गणना करना आसान है कि एक माइक्रोफाइनांस संगठन की सेवाओं की बिक्री के एक बिंदु के उद्घाटन पर लगभग 100,000 रूबल की लागत आ सकती है, और वर्तमान मासिक खर्च कम से कम 50 हजार रूबल होगा, जो किराए की लागत पर निर्भर करता है।

    तदनुसार, एक दर्जन क्रेडिट बिंदुओं के खुलने से इन लागतों में 10 गुना वृद्धि होती है। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन, सुरक्षा सेवाओं, प्रोग्रामर, और लेखांकन के कार्यालय को बनाए रखने की आवश्यकता का उल्लेख नहीं करना। इस तरह की एक जटिल प्रणाली के लिए उपयुक्त सॉफ्टवेयर और साथ ही कलेक्टर सेवाओं की आवश्यकता होती है जो कि बेईमान उधारकर्ताओं के साथ काम करती हैं।

    इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान का उद्घाटन न केवल बड़ी प्रारंभिक लागतों के साथ जुड़ा हुआ है, बल्कि एक बिंदु पर प्रति माह लगभग 1.5 मिलियन रूबल प्रति माह ऋण की बड़ी मात्रा की आवश्यकता होती है। पर्याप्त मात्रा में ऋण सुनिश्चित करने के लिए, मांग और प्रतिस्पर्धा के अध्ययन पर प्रारंभिक विपणन अनुसंधान करना आवश्यक है, साथ ही साथ एमएफआई के निर्माण और विकास के लिए एक विस्तृत और कठिन व्यवसाय योजना विकसित करना आवश्यक है।

    हमारी वेबसाइट पर आप सभी आवश्यक गणनाओं के साथ एक क्रेडिट संगठन की व्यावसायिक योजना का आदेश दे सकते हैं।